Cómo son los mejores Planes de Pensiones Renta Fija Corto Plazo

Los planes de renta fija a corto plazo sirven para reducir el riesgo de la cartera. Esta es la clasificación los los mejores planes de esta categoría.

Los planes de pensiones de Renta Fija a Corto Plazo invierten en bonos y valores de renta fija cuyo plazo de realización o vencimiento no sobrepase, en promedio, los 24 meses. De esta manera, la cartera no tendrá una duración mayor a los 2 años.

Por este tipo de restricciones, los planes de pensiones de renta fija a corto plazo son uno de los más demandados una de las más demandadas a la hora de buscar un refugio para las inversiones y algo de seguridad.

Al tratarse de deuda de los países, la seguridad de los activos es bastante alta, y por ello, las rentabilidades son menos impresionantes que en otros casos como los planes de pensiones garantizados por ejemplo. Aun así, las rentabilidades pueden ser muy jugosas, y aquí está el ranking del top 10 de los mejores planes de pensiones renta fija corto plazo: recuerde que la rentabilidad media del mercado es del 5,08%.

	Nombre de los Planes	Rentabilidad a 15 años	Rentabilidad a 10 años	Rentabilidad a 5 años	Rentabilidad a 3 años	Rentabilidad a 1 año	Cuenta Posición		Nombre del Fondo de Pensiones	Gestora
1	IBERCAJA PENSIONES	2,83	2,58	3,29	4,61	2,80	-1	-3,27	IBERCAJA PENSIONES F.P.	IBERCAJA	IBERCAJA PENSION
2	CX LIQUIDAT	2,16	1,31	1,31	2,37	0,93	-2	1,73	CATALUNYACAIXA 1	MAPFRE	CATALUNYACAIXA VIDA
3	CAI RENTA FIJA	1,71	1,10	1,19	1,60	1,98	-1	-3,72	CAI RENTA FIJA	IBERCAJA	IBERCAJA PENSION
4	MERCHBANC	1,39	0,83	-0,05	-0,28	-0,25	-1	1,74	MERCHPENSION	MERCHBANC	MERCHBANC
5	SA NOSTRA	1,45	0,52	1,01	1,93		-1	-2,44	SA NOSTRA	GRUPO CASER	SA NOSTRA
6	CEP-1	1,05	1,03	0,75	0,87	-0,05	-3	-10,65	CEP	GRUPO CASER	SA NOSTRA
7	AGROPEC. DE GUISSONA	2,10	1,95	1,74	1,52	0,49	-2	-1,75	AGROPECUARIA DE GUISSONA	GVC GAESCO	GVC GAESCO PENSIONES
8	BK INVERSION SEGURIDAD	3,16	1,72	1,88	2,17	0,73	1	0,44	BK INVERSION SEGURIDAD	MAPFRE	BANKINTER SEG. VIDA
9	ALLIANZ RENTA	3,02	2,78	3,18	4,19	3,25	0	0,19	EUROPOPULAR RENTA	ALLIANZ POPULAR	ALLIANZ POPULAR PENS.
10	RENTA 4 RENTA FIJA	2,76	2,69	3,44	4,46	2,76	-1	-0,79	RENTPENSION II	RENTA 4	RENTA 4
11	BARCLAYS PEN.CONSERV.	2,39	2,02	1,63	2,88	1,24	-1	-5,61	BARCLAYS PENS.CONSERV.	CNP BARCLAYS	CNP BARCLAYS V.Y PENS.
12	CITIPLAN III	2,12	2,01	1,97	1,99	0,73	-1	-5,12	CITIPENSIONES III	SANTANDER	SANTANDER PENSIONES
13	BK RENTA FIJA C/PLZ.	1,93	2,04	2,28	2,99	1,73	0	9,89	BK RENTA FIJA C/PLZ.	MAPFRE	BANKINTER SEG. VIDA
14	EUROPOPULAR RENTA	1,75	1,50	1,90	2,90	2,01	-1	2,57	EUROPOPULAR RENTA	ALLIANZ POPULAR	ALLIANZ POPULAR PENS.
15	IBERCAJA PENS. II	1,68	1,46	1,36	1,55	0,23	-1	-6,99	IBERCAJA PENSIONES II	IBERCAJA	IBERCAJA PENSION
16	CX. GALICIA DIN. ACT.	1,65	1,20	0,89	1,03	-0,17	-1	-3,32	FONGALICIA II.F.P.	ABANCA VIDA Y PENS.	ABANCA VIDA Y PENSIONES
17	ZURICH SUIZA	1,46	1,38	0,71	0,51	-0,15	-4	-2,10	ZURICH SUIZA	DEUTSCHE/ZURICH	DEUTSCHE ZURICH PENS.
18	BANKIA RENT	1,37	1,16	0,98	1,07	0,22	-2	55,78	BANKIA PENSION.VIII	BANKIA	BANKIA PENSIONES
19	PLANCAIXA DINERO	1,08	1,00	0,75	1,03	0,63	-2	-6,46	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
20	HALIFAX	0,01	1,41	0,71	0,51	-0,15	0	-4,28	ZURICH SUIZA	DEUTSCHE/ZURICH	DEUTSCHE ZURICH PENS.
21	CAJA R. TORRENT	-0,04	0,44	0,85	1,49	0,20	-2	-1,12	RGA-5	CAJA RURAL	RGA RURAL PENSIONES
22	COTREL	-0,95	0,46	0,87	1,49	0,20	0	0,24	RGA-5	CAJA RURAL	RGA RURAL PENSIONES
23	ENGINYERS 2019 PP		2,93	3,60	2,76	0,88	-1	-25,67	ENGINYERS IND.CATAL.6	MUT.INGEN.IND.CATALUÑA	MPS COLEGIO ING. CAT.
24	BARCLAYS PEN.EMPLEADOS		2,80	1,83	2,05	1,21	-1	2,88	BARCLAYS PEN.EMPLEADOS	CNP BARCLAYS	CNP BARCLAYS V.Y PENS.
25	CAJA EXTREMADURA R.F.		2,74	3,09	4,09	3,15	0	-3,08	LIBERBANK AHO.CONSERVADO	LIBERBANK	LIBERBANK VIDA Y PENS.
26	NB TRANQUILIDAD		2,66	3,36	4,01	1,63	-1	-2,65	E. S. TRANQUILIDAD	GRUPO NOVO BANCO	NOVO BANCO PENSIONES
27	PLANCAIXA PLUS 2007		2,48	1,34	1,48	0,43	-8	-16,83	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
28	CASER 129 RF		2,38	2,93	3,96	0,32	-70	-74,64	AHORROPENSION SIETE	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
29	CASER ENERO 2009		2,36	2,90	3,94	0,30	-2	-1,91	AHORROPENSION SIETE	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
30	CASER PREMIER RF		2,29	2,15	2,03	0,93	-1	40,04	AHORROPENSION CINCO	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
31	PLANFIATC 3 PP		2,24	2,16	1,94	0,91	0	-6,38	FONDFIATC I R.FIJA	FIATC SEGUROS	FIATC. MUTUA SEGUROS
32	MEDIOLANUM ACT.MONETARIOS		2,13	2,69			4	-1,18	FIBANC PENSIONES III	MEDIOLANUM	MEDIOLANUM PENSIONES
33	PENSION CRECIMIENTO		2,13	2,43	2,81	1,55	-1	-5,01	PENSION CRECIMIENTO	GRUPO MARCH	MARCH Gº PENSIONES
34	PASTOR MONETARIO PP		2,12	1,91	1,96	2,36	-1	-2,58	PASTOR MONETARIO	ALLIANZ POPULAR	ALLIANZ POPULAR PENS.
35	BS P.MONETARIO PLUS 1		2,07	2,02	1,76	0,58	-1	-6,22	SABADELL MONETARIO	BANCO SABADELL	BANSABADELL PENSIONES
36	ARQUIPLAN MONETARIO		2,05	1,81	1,83	0,38	-2	-6,11	ARQUIDOS MONETARIO	CAJA ARQUITECTOS	ARQUIPENSIONES
37	DUERO TRANQUILIDAD		2,02	2,48	3,98	1,84	-1	-1,90	FONDUERO I	MAPFRE	DUERO PENSIONES
38	CASER ENERO 2010		1,95	2,17	2,01	0,96	0	-27,25	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
39	UNIVERSAL R.F.		1,94	1,93	2,42	1,11	-2	-1,77	CATALANA OCCIDEN. RF1	CATALANA OCCIDENTE	SEGUROS CATALANA OCCIDENTE
40	CASER RF		1,91	1,79	1,64	0,50	0	-2,95	AHORROPENSION CINCO	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
41	CIRCULO RF		1,91	1,78	1,62	0,44	-4	-6,53	AHORROPENSION CINCO	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
42	ATLANTIS I		1,90	1,77	1,62	0,52	0	-3,15	AHORROPENSION CINCO	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
43	MEDITERRANEO ESTABLE		1,88	1,81	1,92	-0,01	-1	-5,32	CAM ESTABLE	BANCO SABADELL	BANSABADELL PENSIONES
44	CD 2009 PLUS		1,84	2,08	1,91	0,86	0	-12,90	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
45	FUTURESPAÑA TESORER. I		1,82	1,61	2,02	0,39	-30	-31,75	FUTURESPAÑA TESORER.I	AVIVA	CAJA ESPAÑA VIDA
46	PCAIXA PRIV MONETARIO		1,81	1,46	1,73	1,27	-2	-3,55	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
47	PLANMANLLEU G-2016		1,81	0,42	0,47	-0,82			BBVA MERCADO MONETARIO	B.B.V.A.	BBVA PENSIONES
48	RG-SEGURIDAD 2009		1,74	1,64	2,23	0,74	0	-1,42	RGA-5	CAJA RURAL	RGA RURAL PENSIONES
49	GENERALI R.FIJA C.PLAZO		1,73	1,57	1,64	0,78	-1	-6,65	GENERALI TRES	GENERALI	GENERALI SEGUROS
50	NOVAPLAN RF		1,73	1,50	1,28	0,11	0	-1,34	AHORROPENSION SESENTA	GRUPO CASER	CAIXANOVA VIDA Y PENS.
51	PP CCM SEGURIDAD I		1,72	1,16	1,23	0,25	-1	-1,52	POPULAR P. SEGURIDAD I	MAPFRE	CCM VIDA Y PENSIONES
52	BS P.MONETARIO PLUS 2		1,71	1,67	1,41	0,23	-3	-9,40	SABADELL MONETARIO	BANCO SABADELL	BANSABADELL PENSIONES
53	SPB MONETARIO		1,70	1,84	1,96	0,74	0	-4,45	SANTANDER MONETARIO PENS	SANTANDER	SANTANDER PENSIONES
54	AC AHORROPENSION RENTA		1,63	1,60	1,49	0,26	0	0,34	AHORROPENSION CINCO	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
55	CAJAMAR DINERO PP		1,60	1,42	1,67	0,43	-2	-4,85	FONDOCAJAMAR I F.P.	CAJAMAR VIDA	CAJAMAR VIDA
56	P BANKOA MONETARIO		1,58	2,51	3,03	1,34	2	-1,53	CNP VIDA REFUGIO	CNP	CNP PARTNERS
57	CASER 5-IBEX		1,57	1,76	1,60	0,55	0	-19,98	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
58	PLAN CR CORTO PLAZO		1,56	1,34	1,07	-0,07	-4	-20,83	AHORRO CR II	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
59	CAJA MURCIA RF		1,54	1,28	1,57	0,28	-1	6,74	CAJA MURCIA VI	AVIVA	CAJA MURCIA VIDA
60	GENERALI RENTA FIJA		1,52	1,41	1,58	0,80	0	4,13	GENERALI TRES	GENERALI	GENERALI SEGUROS
61	OPENBANK MONETARIO		1,45	1,43	1,56	0,34	0	-6,62	SANTANDER MONETARIO PENS	SANTANDER	SANTANDER PENSIONES
62	CASER RENTA 10		1,43	1,97	3,01	-0,39		0,58	AHORROPENSION SIETE	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
63	LIBERBANK MONETARIO		1,36	1,29	1,42	-1,27	0	-2,54	LIBERBANK IV FP	LIBERBANK	LIBERBANK VIDA Y PENS.
64	CAJAGRANADA V.P. R.F.		1,36	1,07	1,40	-0,04	-4	-9,97	CAJAGRANADA VIDA PEN.I	AVIVA	CAJAGRANADA VIDA
65	BS PLAN MONETARIO		1,30	1,24	0,97	-0,26	-1	-4,39	SABADELL MONETARIO	BANCO SABADELL	BANSABADELL PENSIONES
66	CD 2009		1,27	1,51	1,32	0,32	-1	-24,03	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
67	MAPFRE RENTA PP		1,24	0,99	1,14	0,30	-1	-6,09	MAPFRE RENTA FP	MAPFRE	MAPFRE VIDA PENSIONES
68	RGADINERO		1,24	1,64	2,23	0,74	0	1,09	RGA-5	CAJA RURAL	RGA RURAL PENSIONES
69	CAI PENSIONES RF		1,24	0,88	1,12	1,10	-1	-5,06	CAI RENTA FIJA F.P.	IBERCAJA	IBERCAJA PENSION
70	CX LIQUIDAT PLUS		1,17	0,81	1,07	1,18	-1	-5,26	CATALUNYACAIXA 1	MAPFRE	CATALUNYACAIXA VIDA
71	DB MONEY MARKET PPI		1,14	0,61	0,40	-0,20	-3	-17,95	DB PREVISION 10	DEUTSCHE/ZURICH	DEUTSCHE ZURICH PENS.
72	BBVA P. MCDO. MONET.		1,03	0,40	0,32	-0,02	-7	-26,56	BBVA MERCADO MONETARIO	B.B.V.A.	BBVA PENSIONES
73	PLANCAIXA FUTURO 2006		0,96	1,50	1,65	0,91	-7	-24,62	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
74	SANTANDER MONETARIO		0,60	0,63	0,83		20	8,43	SANTANDER MONETARIO PENS	SANTANDER	SANTANDER PENSIONES
75	MPP F-100		-0,16	-0,01	-0,31	-0,97	-4	-14,57	WINTERTHUR VII	AXA PENSIONES	AXA PENSIONES
76	BANCA PUEYO I			3,44	4,46	2,76	0	6,22	RENTPENSION II	RENTA 4	RENTA 4
77	CAMINOS DINERO PPI			3,19	3,66	1,85	-1	-2,76	CAUCE DINERO FP	BANCO CAMINOS	GESPENSION CAMINOS
78	NARANJA RF CP PP			3,11	3,97	2,00	3	16,56	ING DIRECT 5	RENTA 4	RENTA 4
79	BANKIA RENTA PLUS			2,64	3,09	1,82	-3	7,17	BANKIA PENSION.XXII	BANKIA	BANKIA PENSIONES
80	INDIVIDUAL 1 F30			2,52	2,47	1,28	-1	-5,38	EUROPOPULAR CAPITAL	ALLIANZ POPULAR	ALLIANZ POPULAR PENS.
81	RIOJA PLANDEPOSITO			2,28	2,06	1,01	-6	-11,85	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
82	CASER ARD			2,03	1,80	0,75	-2	-26,58	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
83	NOVAPLAN DEPOSITARIA			2,03	1,77	0,73	-2	-4,45	AHORROP.SESENTA Y CUATRO	GRUPO CASER	CAIXANOVA VIDA Y PENS.
84	ACUEDUCTO ALTA RENTAB.			1,86	1,60	0,56	-6	-28,40	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
85	CAJA MURCIA RENTA FIJA II			1,83	2,18	0,28	-2	-13,24	CAJA MURCIA VI	AVIVA	CAJA MURCIA VIDA
86	ATLAS CAPITAL R. F.			1,78	1,61	0,50	0	0,43	AHORROPENSION CINCO	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
87	PLAN DE VIDA RF A CORTO			1,75	1,57	0,38	-2	-10,67	BANSABADELL 57	BANCO SABADELL	BANSABADELL PENSIONES
88	CASER 2010 ALFA PP			1,73	1,79	0,72	-19	-21,52	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
89	EUROPOPULAR CAPITAL			1,71	1,66	0,48	-1	-2,60	EUROPOPULAR CAPITAL	ALLIANZ POPULAR	ALLIANZ POPULAR PENS.
90	CASER DEPOSITO 35			1,53	1,31	0,32	-1	-0,44	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
91	CANARIAS RENTA PROTEG.			1,49	1,27	0,30	-2	-24,69	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
92	ENEAS ARD			1,48	1,29	0,27	-53		AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
93	PLUS ULTRA DINAMICO			1,35	1,71	1,18	0	-6,59	PLUS ULTRA DINAMICO	PLUS ULTRA	PLUS UTRA SEGUROS
94	PLANCAIXA 7 PLUS			1,23	1,81	-0,16	-5	-23,46	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
95	PLANCAIXA 10 DINERO			1,21	1,48	1,07	-3	-7,91	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
96	UNIPLAN RENTA FIJA			1,19	1,57	0,02	-4	-21,37	UNIFONDO PENSIONES XI	AVIVA	UNICORP VIDA C.S.R.
97	CAIXA GALICIA ESTABILIDAD			1,16	1,23	-0,26	-1	-2,08	CAIXA GALICIA I	ABANCA VIDA Y PENS.	ABANCA VIDA Y PENSIONES
98	AVIVA PLAN PROTECCION			1,05	1,78	0,11	-9	-1,35	AVIVA FONDO III	AVIVA	AVIVA VIDA Y PENSIONES
99	BTO.LIQ.DEUDA PUBLICA			1,05	0,90	0,29	-3	-9,03	BANESTO AHORRO 10	SANTANDER	SANTANDER PENSIONES
100	PLAN IBERCAJA CONSERVADOR			0,79	0,53	-0,48	-1	-13,32	IBERCA.PEN.CONSERVADOR	IBERCAJA	IBERCAJA PENSION
101	RG-SEGURIDAD 5			0,76	1,12	0,74	-1	-3,25	RGA-5	CAJA RURAL	RGA RURAL PENSIONES
102	RGAMONETARIO			0,74	0,87	0,74	-1	-5,59	RGA-5	CAJA RURAL	RGA RURAL PENSIONES
103	RG SEGURIDAD 7			0,72	1,23	0,74	-3	-8,67	RGA-5	CAJA RURAL	RGA RURAL PENSIONES
104	PLANCAIXA DINERO V			0,67	1,34	0,42	-4	-13,45	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
105	PLANCAIXA FUTUR 2005			0,61	1,19	0,09	-4	-15,68	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
106	PLANCAIXA 6 PLUS			0,54	1,08	-0,22	-4	-16,37	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
107	FONDITEL MONETARIO			0,46	0,19	0,07	-2	-4,57	FONDITEL MONETARIO	FONDITEL	FONDITEL
108	PLAN SENIOR II			0,44	0,25	-0,08	-7	-27,57	BBVA TREINTA Y NUEVE	B.B.V.A.	BBVA PENSIONES
109	MPP MONETARIO			0,40	0,33	-0,43	-3	-7,10	WINTERTHUR XII	AXA PENSIONES	AXA PENSIONES
110	KUTXABANK MONETARIO			0,33	0,46	0,54	-2	-12,00	KUTXABANK MONETARIO	KUTXABANK	KUTXABANK V.Y PENS.
111	CAJA LABORAL MONETARIO			0,21	0,17	0,15	0	-0,09	CAJA LABORAL MONETARIO	LABORAL KUTXA	CAJA LABORAL PENSIONES
112	PLANCAIXA INVEST 17			-0,03	-0,85	-0,16	-5	-14,83	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
113	BARCLAYS P.TESOR.PLUS			-0,09	-0,07	-0,45	0	-7,21	BARCLAYS P.TESORER.PLUS	CNP BARCLAYS	CNP BARCLAYS V.Y PENS.
114	PLAMANLLEU IBEX 2014			-0,91	0,46	-0,81		-0,33	BBVA MERCADO MONETARIO	B.B.V.A.	BBVA PENSIONES
115	CASER ARD PREMIER				2,58	1,29	-2	-21,11	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
116	ACUEDUCTO RENT.P.				2,30	1,25	-18	-34,26	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
117	RG-SEGURIDAD 2010				2,23	0,74	0	-0,67	RGA-5	CAJA RURAL	RGA RURAL PENSIONES
118	SANTANDER MONETARIO 2				2,16	0,94	0	17,99	SANTANDER MONETARIO PENS	SANTANDER	SANTANDER PENSIONES
119	GCC DINERO				1,67	0,43	-5	-17,99	FONDOCAJAMAR I F.P.	CAJAMAR VIDA	CAJAMAR VIDA
120	PLANCAIXA PROTECCION 5				1,51	-0,55	-7	-16,80	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
121	PLAN VIDA TRANQUILIDAD				1,46	0,26	-5	-19,69	BANSABADELL 62	BANCO SABADELL	BANSABADELL PENSIONES
122	CIRCULO TRANQUILIDAD				1,23	0,27	-3	-10,68	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
123	PLANCAIXA PROTECCION 4				0,50	-1,32	-1	-17,17	PENSIONS CAIXA DINERO	VIDACAIXA GRUPO	VIDACAIXA
124	CASERMASxNADA ARD					1,31	-3	-13,95	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
125	CASER ARD ALFA					0,75	0	0,10	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
126	BURGOS FUERZA					0,60	-1	-12,16	AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
127	CASER ARD PLUS					0,31			AHORROPENSION 46	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
128	EVO RENTA FIJA C.PLAZO						3	52,32	AHORROPENSION CINCO	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
129	CASER SEGURIDAD PLUS						0	157,66	AHORROPENSION CINCO	GRUPO CASER	CASER PENSIONES
130	BBVA PLAN LIQUIDEZ						8	70,33	BBVA MERCADO MONETARIO	B.B.V.A.	BBVA PENSIONES
	Rentabilidad Media Anual	1,64	1,66	1,52	1,73	0,60			TOTAL Planes con valor unidad de cuenta
	Rentab.Media Anual Ponderada	1,88	1,48	1,62	2,00	0,91			TOTAL Planes RENTA FIJA CORTO
*
*	*

Cuándo contratar un Plan de Renta Fija a Corto Plazo

Uno de los errores más habituales de los inversores es el contratar un plan y aferrarse a él ‘a capa y espada’ hasta que llegue el momento de su rescate. Una correcta gestión de nuestros planes nos llevará a hacer cambios en la cartera siempre que sea oportuno. Los motivos más habituales suelen ser una caída en los planes que ya tenemos contratados, un cambio de escenario que penalice algún tipo de activo o el simple paso del tiempo, que nos llevará a hacer variaciones en el riesgo que estamos dispuestos a asumir.

En los primeros casos, si los planes de pensiones que tenemos contratados caen y además sumamos un momento de inestabilidad en los mercados, con fuertes caídas o una volatilidad demasiado alta, un plan de pensiones de renta fija a corto plazo puede servir cono inversión refugio.

Por otro lado, es normal ir rotando la cartera hacia este tipo de activos, menos volátiles y más seguros, conforme se acerca la edad de jubilación. Y es que si en los primeros años se pueden asumir riesgos y por lo tanto apostar por la renta fija, el objetivo de toda cartera en el ocaso laboral del partícipe debe ser el de asegurar y cimentar los beneficios consolidados acumulados hasta la fecha. Dicho de otra forma, empezaremos en renta variable y de ahí iremos reduciendo el porcentaje de renta variable con planes de renta variable mixta, renta fija mixta y por último renta fija a corto plazo e incluso garantizados con el fin de minimizar riesgos durante los últimos años.

Fiscalidad de los planes de pensiones

La principal ventaja de la fiscalidad de los planes de pensiones es que permiten reducir la base imponible del IRPF y por lo tanto pagar menos impuestos.

Para que lo entiendas mejor, si has ganado 25.000 euros y has aportado 5.000 euros a tu plan, para Hacienda será como si solo hubieses ingresado 20.000 euros. Ahora mira las tablas de IRPF y piensa lo que te estás ahorrando si en lugar de tributar en un tramo lo haces en otro.

Para que los más pudientes no dejen su base a cero, existen una serie de límites en las cantidades que pueden aportarse y las reducciones que se pueden aplicar.

Para la renta 2014 los límites se establecen en función de la edad del contribuyente y se incrementan conforme se acerca la fecha de la jubilación.

• Las personas menores de 50 años podrán deducirse la menor de las siguientes cantidades: 10.000 euros (aportación máxima que pueden realizar) o el 30% de sus ingresos totales.
• Las personas mayores de 50 años, que en teoría deben aumentar sus aportaciones conforme se acerca la edad de jubilación, y podrán deducirse la menor de las siguientes dos cantidades: 12.500 euros o el 50% de sus ingresos.
• Las personas con discapacidad pueden elevar las deducciones hasta un máximo de 24.500 euros y seguir disfrutando de ventajas fiscales.

También son deducibles las aportaciones realizadas al plan de pensiones del cónyuge, siempre que sus ingresos no superen los 8.000 euros anuales. En este caso el límite a reducir la base imponible está cifrado en 2.000 euros.

Así mismo, las aportaciones a planes de pensiones de personas discapacitados (minusvalía superior al 66%) están sujetas a deducciones, aunque la ley establece una serie de límites: las aportaciones anuales realizadas por familiares no podrán superar los 10.000 euros y en ningún caso serán mayores en su conjunto que los citados 24.250 euros.

Aquellos contribuyentes que realicen aportaciones a favor de otra persona deben tener en cuenta que el ahorro fiscal general para todo el Estado es de un máximo del 43% y no podrán superar ese porcentaje de ninguna manera.

Renta 2015 y siguientes

La cosa cambia en 2015. Desde el 1 de enero de 2015 el límite a las aportaciones es de 8.000 euros, independientemente de la edad del partícipe. Lo que no cambia son los porcentajes a reducir en función de la renta y la edad del partícipe.

Del mismo modo, las cantidades que se pueden aportar a favor del cónyuge aumentan hasta los 2.500 euros.

Si estás buscando un plan de pensiones algo menos agresivo, aquí te dejamos una selección con nuestros ranking por categoría:

• Los mejores planes por categoría
• Las categorías que mejor lo están haciendo

Y no te olvides de visitar nuestra Guía de Planes de Pensiones si necesitas asesoramiento adicional.